É sabido que o brasileiro gosta de inserir várias
palavras em inglês no seu vocabulário diário.
No mercado de trabalho, o uso de palavras ou jargões
em inglês, para muitos, dá um certo tom de status, de empoderamento.
Aqueles empresários ou profissionais do mercado
financeiro, start up ou que negociam com o exterior, muitas das vezes, usam
palavras que com o passar do tempo, foram distorcidas ou até mesmo são adotadas
de maneira que aqui fora, foge do contexto.
Apesar de não ser o caso, para essa matéria, estaremos
falando de duas abreviações muito adotadas pelos brasileiros que de uma maneira
ou outra, gostam de usar esses termos.
KYC – Know Your Customer | Conheça o Seu “Freguês”
CIS – Client Information Sheet | Folha de Informação
do “Cliente”
De imediato, já existe uma diferença quando a um
se refere com “freguês”, concordo que até é um termo antigo, e ao outro como “cliente”.
No inglês, o termo “customer”, é mais usado em troca
de produtos (supermercados, loja de varejo, restaurantes, e-commerce), onde a
relação comercial é transacional e geralmente a curto prazo. Ou seja, se você
vende produtos ou serviços padronizados, use “customer”.
O termo “client”, é mais usado em serviços
profissionais, personalizados ou contínuos (advocacia, consultoria,contabilidade,
etc), onde a relação comercial é mais duradoura, consultiva, e baseada em
confiança. Ou seja, se você oferece serviços profissionais ou personalizados,
use “client”.
Mas qual a diferença entre KYC e CIS?
A diferença entre KYC (Know Your Customer) e CIS
(Client Information Sheet) está em sua finalidade, escopo e peso legal
em conformidade e transações comerciais:
KYC – Conheça seu “FREGUÊS”
KYC é um requisito de conformidade, usado
principalmente para verificar a identidade de um freguês e avaliar seu nível de
risco nas relações comerciais, especialmente em bancos, finanças e comércio
internacional.
O uso de KYC é obrigatório em: Bancário e
financeiro, conformidade com a prevenção da lavagem de dinheiro (AML- Anti
Money Laundering), acordos comerciais internacionais (especialmente com SBLCs,
DLCs, etc.
Com um alto nível de detalhe, aa elaboração de um KYC, inclui documentos oficiais da empresa (por exemplo, Certificado de Incorporação, Contrato Social), documento de identidade/passaportes dos diretores da empresa/beneficiários efetivos, comprovante de endereço, identificação fiscal ou registro de IVA, cartas de referência bancária, declarações AML ou formulários de conformidade.
O KYC tem uma relevância legal. Tem alto
peso legal. Legalmente aplicado na maioria das jurisdições. Bancos,
instituições e plataformas de negociação não podem prosseguir sem um KYC
válido.
CIS – Folha de
Informação ao Cliente
O CIS é um documento
informativo usado principalmente em negociações comerciais e,
especialmente em transações de commodities. Não é um requisito legal, mas ajuda
a identificar a empresa e avaliar sua seriedade e capacidade.
Com um nível de detalhe moderado, geralmente o
CIS inclui o nome da empresa, endereço, informações de contato, detalhes
do representante/pessoa autorizada, interesse do produto (por exemplo, açúcar,
milho), quantidade teórica e porto de fornecimento, preferência de método de
pagamento, informações bancárias (para mostrar prontidão.
O CIS é muito usado no início do processo de
negociação para apresentar um comprador ou vendedor à contraparte ou corretor. Ajuda
a preparar LOIs, Oferta Total Corporativa | FCOs (Full Corporate Offer) e
minutas de contratos.
Quanto a relevância legal, é informal. Tem
baixo peso legal. Não é um substituto para o KYC e não é juridicamente
vinculativo. Muitas vezes combinado com uma Carta de Intenções (LOI - Letter of
Intent) ou Pedido de Ordem Corporativo Irrevgável (ICPO – Irrevocable Corporate
Purchase Order) mais tarde.
Se você estiver fazendo um acordo de commodities ou contrato comercial, geralmente começa com um CIS, depois passa para LOI/ICPO conclui com KYC para conformidade e configuração de pagamento. Deixe-me saber se você precisa de um modelo para qualquer um dos documentos.
